Servizi mobili per il settore finanziario

I servizi di messaggistica mobile, Sms in particolare, possono essere definiti tra i servizi Vas di maggior successo ed oltre alle numerose applicazioni dedicate al segmento consumer del mercato mobile, si registrano numerose applicazioni aziendali che fanno uso di Sms e in alcuni casi di Mms.
In italia sono inviati 63 milioni di Sms al giorno e circa 50 mila Mms (febbraio 2004), le stime di traffico per i prossimi anni sono in crescita soprattutto per quanto riguarda gli Mms.

E' interessante notare come il 50% del traffico Sms e il 15% del traffico Mms sia di tipo Application to Peer, originato cioè da un computer ed inviato ad un utente mobile.
e, tra le tante applicazioni di questo tipo, un certo rilievo assumono i servizi di Mobile Banking.
Netsize Italia nel corso di un seminario tenutosi a Milano il 27 febbraio ha illustrato gli strumenti per realizzare un progetto di Mobile banking ed alcuni progetti realizzati in Europa.

Le applicazioni di Mobile banking possono essere realizzate secondo differenti modalità:
- Push: il messaggio viene inviato all'utente, che ha chiesto il servizio in abbonamento, con cadenza prestabilita.
- Pull: il messaggio viene richiesto dall'utente a cui viene inviata un'unica risposta.
- Wap Push: l'utente che ha inviato un messaggio di richiesta, riceve un Sms che contiene il link al sito Wap o i-mode della banca con la risorsa richiesta, ed ha così la possibilità di attivare la connessione Wap/i-mode per leggere il contenuto.

Questo tipo di servizi viene realizzato in genere facendo uso di Sms/Mms di tipo Premium, cioè Sms a pagamento, la cui tariffazione, che varia tra 0,15 e 5 euro, è legata all'utilizzo di un numero breve messo a disposizione dagli operatori mobili.
La catena del valore vede coinvolti gli operatori mobili, che si occupano di addebitare la tariffa del servizio all'utente finale, retrocedendo una parte all'Sms Service Provider (es. Netsize) che gestisce e coordina il traffico e la fatturazione per i diversi servizi attivi e retrocede una quota concordata al cliente o content procider che in questo caso può essere la banca.

Il contenuto dei servizi, in genere di carattere informativo, è naturalmente legato al tipo di canale mobile utilizzato, in particolare alla quantità di informazioni che si possono trasmettere e dal tipo di interazione necessaria.
Sms: il limite del contenuto informativo è dato dai 160 caratteri per messaggio. Possono così essere comunicati il saldo del conto corrente, la disponibilità residua della carta di credito, degli alert per il rinnovo dell'assicurazione, la situazione degli indici di borsa, l'elenco delle ultime operazioni, il saldo della carta di credito, l'elenco delle ultime 5 operazioni.
Mms: consente di inviare non solo immagini, ma anche messaggi di testo molto più lunghi di un semplice Sms come ad esempio la situazione complessiva finanziaria, la situazione complessiva degli investimenti e servizi Mms per scaricare la mappa del bancomat più vicino.
Wap - i-mode : consente una maggiore possibilità di interazione e di accedere ad informazioni sempre più dettagliate, ad esempio i movimenti della carta di credito, il saldo del conto corrente, la lista dei movimenti, l'ordine del libretto di assegni, la quotazione degli indici di borsa, le ultime transazioni accreditate.

L'utilizzo di questo tipo di servizi è legato alla facilità di consultazione e di editing delle richeste di informazioni da parte degli utenti.
Spesso la richiesta di informazioni richiede l'invio di Sms dalla sintassi particolare e ciò può essere un freno allo sviluppo di questo tipo di servizi. A tal proposito un miglioramento nell'usabilità di questi strumenti viene dato dalle tecnologie che permettono l'utilizzo del Natural Language, grazie al quale l'applicazione interpreta e riconosce le richieste che l'utente invia utilizzando un linguaggio comune.
Nel progetto pilota effettuato da Netsize con Orange, utilizzando l'applicazione di Natural Language Dejma, si è osservato che il 95% degli utenti ha usato il Natural Language ed oltre ad un miglioramento della user experince (50% dei casi), si è avuto anche un importante feedback per il marketing dell'operatore dato che nel 14% dei casi sono stati richiesti servizi che ancora non esistevano.

I servizi di Mobile Banking sono visti anche come una opportunità per aumentare la customer satisfaction, perchè rappresentano un vantaggio per i clienti, che hanno un servizio dall'utilizzo intuitivo disponibile sempre ed ovunque. Per ciò che riguarda gli istituti finanziari l'utilizzo delle applicazioni di Mobile Banking consente di moltiplicare i canali di accesso, di raggiungere un target giovane, di promuovere nuovi servizi e di ridurre i rischi di scoperto grazie alla possibilità di inviare tempestive informazioni.

Numerosi sono stati i business cases illustrati nel corso del seminario, tra questi alcuni di particolare interesse.
Fimestic (Spagna) ad esempio, ha realizzato un servizio per i clienti di alcune banche convenzionate con il quale si può avviare la richiesta di un prestito fino a 3.000 euro, con il semplice invio di un Sms.
Boursorama (Francia) invece, dà la possibilità agli utenti che effettuano trading on-line, di ricevere degli Sms di Alert sulle quotazioni dei titoli, attraverso Sms Premium dal costo di circa 1 euro. In quest'ultimo caso è interessante la possibilità che viene data all'utente di configurare via web la sequenza degli alert che interessano.

Un importante stimolo allo sviluppo di questo tipo di servizi sarà dato dalla diffusione dei numeri unici (482, 484), che consentirà agli istituti di credito di rendere disponibile il servizio di mobile banking a tutti i clienti, indipendentemente dall'operatore mobile al quale sono abbonati.